つみたて外貨と外貨預金は何が違うの？

比較01 取引コスト

外貨預金よりもつみたて外貨が圧倒的に低コスト

つみたて外貨

低コスト

つみたて外貨（定期購入）のコスト

買付時0円、
売却時2.5銭/1米ドル

外貨預金

やや高い

メガバンクの為替手数料（往復）

50銭～2円程度
/1米ドル

つみたて外貨は、定期購入なら買付コストが0円で非常にお得です。売却時も2.5銭/1米ドルと外貨預金よりも低コストです。
外貨預金では、為替手数料が1米ドルあたり数十銭から1円程度かかるのが一般的で、購入時・売却時の往復で二重に手数料が発生します。メガバンク（ネットバンキング）の場合、往復で50銭～2円程度/1米ドルかかります。

比較02 スワップポイント・金利収入

外貨普通預金の利息は年に数回だが、つみたて外貨のスワップポイントは原則毎日付与

つみたて外貨

原則毎日付与

外貨預金

年に数回

つみたて外貨は、スワップポイントと呼ばれる2ヶ国間の金利差調整分が付与されます。外貨普通預金の利息は、年2回または月1回支払われますが、つみたて外貨のスワップポイントは原則毎日付与されます。
また、つみたて外貨ではスワップポイントを自動で再投資できるため複利効果も期待できます。

• ※

  スワップポイントは市場・金利情勢等の変化により変動し、将来にわたり保証されるものではありませんのでご注意ください。
• ※

  金利情勢によってはプラスのスワップポイントがマイナスになったり、マイナスがプラスになる場合があります。

比較03 売却タイミング

外貨定期預金と比べるとつみたて外貨は売却の自由度が高い

つみたて外貨

いつでも自由に売却可能

外貨預金

定期預金は期間のしばりがある

つみたて外貨は、期間の制約を受けずいつでも売却できる柔軟性があります。満期まで動かせない外貨定期預金と比べると、つみたて外貨は流動性が高く、リスク管理や現金化しやすいメリットがあります。
外貨定期預金は、契約時に預け入れ期間（例：6ヶ月、1年など）を決めるため、原則として満期まで引き出すことができません。中途解約する場合は、解約手数料や定期預金金利の低下などのペナルティが発生する可能性があります。

比較04 税金（為替差益）

所得が高いと外貨預金は税率が高いが、つみたて外貨は一律

つみたて外貨

一律20.315%

外貨預金

所得により15%～55%

つみたて外貨（FX）で得た為替差益は、「先物取引に係る雑所得等」として申告分離課税の対象となります。申告分離課税の税率は、一律20.315%（所得税15%＋住民税5%）です。

• ※

  税率は一律20%ですが2013年1月1日から2037年12月31日までの25年間については、所得税額に対し2.1％の「復興特別所得税」が課されるため、一律20.315％となります。

一方、外貨預金で得た為替差益は扱いが異なり、雑所得として総合課税の対象となります。総合課税は累進課税（所得が増えると税率が上がる）であり、所得によっては最大で55%（所得税45%＋住民税10%）まで課税されます。そのため、高所得者にとっては税制面でつみたて外貨がお得です。

比較05 金融機関が破綻した際の保証

外貨預金は保証がないが、つみたて外貨は全額信託保全

つみたて外貨

全額信託保全

外貨預金

保証なし

つみたて外貨（FX）は万が一、FX会社が破綻した場合でもお客さまから預託いただいた取引証拠金は、お客さまに全額返還（※1）されます。預け入れた取引証拠金がFX会社の固有資産と明確に区分して管理されるためです。これを「信託保全」と言います。
さらにSBI FXトレードでは、お客さまの資金がFX会社を経由せず直接信託会社に入金・信託保全される「即時信託保全」のため、より安心・安全に取引していただけます。
外貨預金は預金保険制度の対象外であり、金融機関が破綻した場合、預金残高は保護されません。

• ※1

  全額返還されない可能性もあります。
• ※

  元本保証ではありません。